ЗАЩИТИТЬСЯ ОТ ИНФЛЯЦИИ:

САМЫЕ ДОХОДНЫЕ ИНВЕСТИЦИИ ПОСЛЕДНИХ 10 ЛЕТ

23 января 2025

Согласно статистике Росстата, накопительная инфляция за последние 10 лет составила приблизительно 96%. Кому же в такой ситуации повезло выбрать оптимальные инвестиционные инструменты и тем самым не только минимизировать потери, но и приумножить состояние? Давайте на примере последних десяти лет и попробуем разобраться в том, как разные классы активов показали себя за этот промежуток времени.

Итак, минимальное требование к активам - победить инфляцию. При том, что мы будем держать в голове показатель в 96%, важно понимать, что он рассчитан с учетом минимального потребительского бюджета, то есть, для каждого инвестора данный показатель будет своим.

Начнём с наиболее простого, понятного и полюбившегося средства накопления - долларов США. Сама покупка долларов считается надежным способом защитить капитал и не всегда предполагает манипуляции на бирже, какие-либо навыки инвестирования или финансовые знания. Приобретя доллары в конце 2014 года и посчитав прибыль в конце 2024, получаем доходность в +118, 45%. Получается, ограничения в проведениях валютных операций в России не являются поводом отказаться от покупки валюты: сумма наличными или на счете в банке может приятно обрадовать спустя годы хранения. И по большому счету выполнить одну из главных задач – сохранение и защита капитала от инфляции.

Перейдем к другому «консервативному» вложению - недвижимости. Согласно аналитике Индикаторов Рынка Недвижимости, индекс доходности квартиры в Москве за последние 10 лет претерпел колебания от показателей в -1,00 до 6,00.

Напомним, что при расчёте индекса доходности жилья учитываются как изменение первоначальной стоимости недвижимости, так и доход от сдачи в аренду, а также выгодность обоих решений в сравнении с депозитом в банке. Однако говоря о реальном мире, сдавать квартиру в аренду готовы не все. Кроме того, с этим сопряжено много непредвиденных расходов, включая налоги и ремонт, что сильно усложняет расчёты. Если же сравнивать стоимость квартиры в Москве от застройщика в 2014 году с ценами на квартиры в этом же доме в 2024 году, приходим к выводу, что продажа квартиры спустя 10 лет может привести к доходности приблизительно в +112%. Конечно, берем поправку на то, что в других регионах эта цифра может значительно отличаться. Но так или иначе, недвижимость также решает задачи сохранения капитала на длительном участки времени. Однако этот метод требует значительных вложений на начальном этапе и, как результат, не всем подходит.

Что касается инвестирования в акции, у Московской Биржи есть статистика по средней доходности на российском рынке акций, что позволяет сделать вывод, что доходность по этому классу активов за последние 10 лет составляет +247%. Проанализировать же выгодность приобретения облигаций легче всего, выбрав один из надежных фондов, существующих с 2014 года. Так, этот фонд показал доходность примерно в +100%. Но стоит помнить, что пространство рынков акций и облигаций представляет собой достаточно зыбкую почву, которая требует последовательности и выверенной стратегии. И нервов. Не все могут позволить себе видеть «провалы» своего капитала на определенных участках времени. Однако на долгосрочной перспективе данные классы активов, особенно акции, показывают наиболее позитивные результаты, значительно опережая показатели инфляции.

А что насчет депозитов в рублях в надежных российских банках? Предположим, что мы открыли вклад сроком на один год в 2014 году и каждый следующий год реинвестировали полученный доход. С учетом средней ставки в депозите за последние 10 лет, по истечение этого срока мы получаем результат в виде +115,89%. В принципе, неплохо. Сравнимо с покупкой квартиры, но без всех сопутствующих проволочек, связанных с владением недвижимостью.

И, наконец, рассмотрим вариант инвестиции в золото, причем именно в золотые слитки. Согласно архивным данным, за 10 лет сумма 1 грамма золота выросла на 6760 рублей, что говорит о доходности в +378%. По данным Forbes, в 2024 году интерес к золоту у российских инвесторов увеличился в 2,6 раз - именно этот актив считается последним оплотом надежности в условиях стремительных изменений в мировой экономике, и он будет оставаться таковым, если сохранится дефицит других активов. Последние 10 лет как нельзя лучше продемонстрировали потенциал золота.

Мы целенаправленно пропустили такой класс активов, как криптовалюты. Это связанно с тем, что мы считаем, что на данном этапе, криптовалюты являются скорее спекулятивным активом, сопряженными с определенными рисками, чем инструментом накопления и защиты накоплений от инфляции.

Резюмируя, можно сказать, что на длительных участках времени лучшие результаты показывают инвестиции в акции и золото. Они позволяют не только защитить капитал от инфляции, но и «приумножить» его в прямом смысле слова.

Надеемся, результаты удивили Вас и позволили сформировать свежий взгляд на ситуацию. В условиях стремительно меняющегося мира опыт прошлого может оказать немалую помощь в принятии решения. Надеемся, это поможет вам определиться, какой класс активов выбрать для достижения долгосрочных целей.

Если выбор пал на акции (облигации), а времени погружаться в данный вопрос нет от слова совсем или просто не хочется брать на себя принятие инвестиционного решения, Вы можете обратиться к нашим финансовым консультантам. На платформе российского брокера Риком Траст мы поможем Вам выстроить надёжный инвестиционный план с учетом Ваших индивидуальных целей и потребностей. Нажмите на кнопку «Оставить заявку» ниже и наш консультант свяжется с вами для обсуждения вашей ситуации и выработки приемлемой стратегии.