ИИС-3: НОВЫЙ ИНСТРУМЕНТ ДЛЯ ДОСТИЖЕНИЯ ДОЛГОСРОЧНЫХ

ФИНАНСОВЫХ ЦЕЛЕЙ

22 января 2024

События нескольких последних лет, вынуждают монетарные власти России, в лице ЦБ и Минфина, искать способы привлечения накоплений граждан России в долгую.

Как известно из мировой практики, накопления для достижения долгосрочных целей (пенсионные накопления или накопления для образования) — являются одним из основных направлений для реализации привлечения накоплений (инвестиций) граждан в экономику страны. Традиционно, большинство государств стимулируют инвесторов вкладываться в долгую с помощью определенных льгот. В частности – налоговых. И у сторон в данном случае обоюдный интерес: у инвесторов – реализация долгосрочных финансовых целей с получением определенных льгот от государства, у государства – продолжительный финансовый ресурс в экономику.

Первые шаги были уже сделаны, через создание индивидуальных инвестиционных счетов для граждан России типа 1 и 2 (ИИС-1 и ИИС-2), которые предлагали определенные налоговые льготы. Мы, как компания, считали это хорошей инициативой, но не предлагали их из-за ограничений по суммам годовых взносов на них (максимум – 1 млн. рублей в год).

И вот, новая инициатива монетарных властей. Разработан концепт ИИС-3, который можно открывать с 1 января 2024 года. Если Вы не интересовались данной темой, то Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) — это обычный брокерский счет, который можно открыть в любом российском брокере или банке, но с особым налоговым статусом (льготами), где инвестор может создавать свой капитал для решения своих личных долгосрочных целей, инвестируя в ценные бумаги фондового рынка.

В моменте, технические детали ИИС-3 дорабатываются, но уже некоторые важные моменты приняты и заключаются в следующем:

Сроки:
Минимальный срок для ИИС 3 – 5 лет. При условии заключения договора в период 2024-2026 гг. С 2027 года срок заключения договора – 6 лет. С 2028 – 7 лет. И так далее. С 2031 года – срок заключения договора – 10 лет.

Налоги:
Здесь произошли существенные изменения в лучшую сторону: можно возвращать часть уплаченного НДФЛ, а также освобождать от налога доход — до 30 млн рублей за весь срок, включая налог на купоны и дивиденды, чего ранее не было.

Суммы:
И это важно. Сняты ограничения по суммам на дополнительные взносы на ИИС 3, что делает его очень привлекательным на ряду с налоговыми льготами.

Снятие денежных средств из ИИС-3:
Снимать деньги с ИИС 3 нельзя на всем периоде договора. Но, в случае подтвержденной необходимостью оплаты дорогостоящего лечения, — это сделать можно без потери налоговых льгот.

Также интересным, но еще не решенным моментом, является обсуждение о возможности работодателя отчислять пенсионные взносы на ИИС-3 на прямую, вместо отчислений во все возможные пенсионные, назовем их, «схемы» (в никуда), которые подвергаются реформам с пугающей регулярностью. И, соответственно, самостоятельно решать, в какие направления российской экономики инвестировать данные средства.

Несмотря на то, что процесс создания ИИС-3 не завершен, мы оцениваем данную инициативу как позитивную, а сам продукт – как оптимальное решение для граждан России для создания инвестиционной платформы (механизма) в целях реализации своих долгосрочных целей.

Так как открытие счетов уже возможно, то целесообразно рассмотреть его открытие уже сейчас, чтобы пошел «стаж» счета. Для чего с данной целью Вы можете обратиться к своему брокеру или банку, если занимаетесь инвестированием самостоятельно.

Если же на самостоятельное инвестирование нет времени или желания погружаться во все сопутствующие вопросы, мы напоминаем, что мы во взаимодействии с российским брокером Риком Траст, и на его платформе, предлагаем открытие брокерских счетов и сопровождение клиентов.

Если инструмент ИИС-3 заинтересовал Вас в качестве решения для реализации личных финансовых целей – заполните Заявку и наш консультант с радостью свяжется с Вами.