ПРЕИМУЩЕСТВА РОССИЙСКИХ ПОЛИСОВ

ИНВЕСТИЦИОННОГО СТРАХОВАНИЯ ЖИЗНИ UNIT-LINKED

21 февраля, 2023

«Я не знаю ни одной семьи, которая разорилась, уплачивая страховые взносы, но я знаю семьи, которые разорились не делая этого»

Уинстон Черчилль

В конце прошлого года на российском рынке появились полисы unit-linked в рублях от Сбербанка, аналог полисов unit-linked, которые так же именуются «английским методом инвестирования» (инвестирование в страховой оболочке). Данный метод пользуется популярностью у множества состоятельных инвесторов по всему миру, но всё ещё остаётся неизвестным для многих жителей СНГ.

Впервые о полисах долевого страхования жизни (unit-linked) заговорили в 60х годах XX века в Англии.
Именно тогда клиентам ряда английских компаний было предложено инвестировать в различные активы через оболочку полиса инвестиционного страхования. То есть пользоваться защитой жизни и одновременно приумножать капитал с помощью ценных бумаг внутри полиса.

Несмотря на то, что полис долевого страхования жизни (unit-linked) для множества инвесторов в России пока всё ещё остаётся «чересчур замысловатым продуктом», данное решение во многом лучше и эффективнее классических и знакомых нам ни одно десятилетие инструментов инвестирования.

Полис долевого страхования жизни (unit-linked) - страховой продукт, поэтому инвестор по факту (закону) является «застрахованным» и пользуется множеством преференций как юридического, так и налогового характера.

Если сравнивать полис unit-linked с брокерским счётом, то нельзя не отметить отсутствие необходимости ежегодной уплаты налогов на прибыль в отношении первого.

В отличие от ИИС для полисов unit-linked нет никаких ограничений по максимальным суммам, а при доходе свыше 5 млн рублей
применяется ставка 13% вместо 15% и только при условии, когда сумма изъятий из полиса превысила сумму вложений в полис.
Если инвестор (владелец полиса) не изымает из полиса инвестированные суммы, то и налогового случая не возникает.

Помимо этого, согласно статье 213 Налогового кодекса РФ доход инвестора (застрахованного) снижается на ключевую ставку ЦБ за все периоды инвестирования.

Так как юридически полис принадлежит страховой компании (до момента осуществления выплаты клиенту), инвестор может избежать любого рода посягательств в отношении своего капитала и доходов, потому что полис unit-linked:
✔ не может быть конфискован на каких-либо основаниях;
✔ не подлежит взысканию или разделу при разводе.

Как видим, с помощью продуктов unit-linked интересы клиента реализуются наилучшим образом.

Помимо этого, инвестор может позаботиться о благополучии конкретных лиц минуя законную очерёдность, если это требуется. Оперативная выплата (до 30 дней) при уходе из жизни застрахованного - ещё одно преимущество, но уже для наследников. Наследуемый капитал может быть распределён в установленных пропорциях между несколькими лицами по желанию инвестора и данные выплаты не облагаются налогом согласно Налоговому кодексу РФ.

Очевидно, что полис долевого страхования жизни unit-linked - универсальный продукт, с которым стоит познакомиться россиянам. Именно он может стать залогом благополучного будущего близких Вам людей и надёжного решения для сохранения и приумножения Вашего личного капитала уже сегодня.

Оставьте Заявку и мы сможем организовать встречу для ещё более детального обсуждения функционала и особенностей данного продукта.