20 ноября, 2017

Как только человек становится совершеннолетним, одновременно запускается его финансовый цикл жизни. Который мы привыкли рассматривать, выделяя 4 основные этапа. На каждом этапе существуют свои приоритеты. Каждый из этапов может быть охарактеризован особым набором продуктов, который может быть адаптирован под любого индивидуального инвестора.

Итак, мы говорим о четырех этапах, которые условно называем:
● молодой специалист;
● молодая семья;
● дети повзрослели;
● пенсия.

Защитные и инвестиционные продукты

Согласно общепринятой теории финансового планирования, первый финансовый продукт, который необходимо приобрести, — это защита. К этой категории относятся такие защитные продукты, как полис медицинского страхования, страхование на случай инвалидности и страхование жизни. Эти продукты спасут Вас от полной катастрофы в случае проблем со здоровьем или утраты возможности зарабатывать. Оставьте без внимания защитные продукты, и Вы подвергнете себя таким рискам как огромные счета за медицинские услуги, невозможность обеспечить свою семью и/или необходимость жить на социальные пособия, за счет помощи родственников или друзей.

Молодой специалист
Защитные и страховые продукты всегда дешевле для молодых людей, так как риски, что берут на себя страховые компании, сравнительно невелики. После того, как Вы уже приобрели защитные продукты, Вам следует начать регулярно откладывать сбережения на долгосрочные цели, такие как пенсия. Действительно, лучше начинать откладывать на пенсию уже в молодом возрасте. Во-первых, чем раньше Вы начнете копить, тем меньше будет сумма вклада. Во-вторых, таким образом Вы снижаете риски.

Молодая семья
Как и большинство людей, в какой-то момент Вы создаёте семью и начинаете непрерывно беспокоиться о благополучии Ваших детей. Это тот самый момент, когда Вы точно должны быть готовы к приобретению защитных продуктов. Регулярно пересматривайте страховые предложения, в особенности же отслеживайте наиболее удобные с Вашей точки зрения варианты.

Содержание детей всегда обходится в копеечку. Нечего и упоминать о том, сколько стоит дать им хорошее образование. Лучшее решение для родителей - это как можно скорее отрыть сберегательный план. Даже откладывая регулярно небольшую сумму, со временем Вы получите солидный капитал. Вы можете прямо сейчас начать создавать своего рода семейный образовательный фонд!
Когда дети пойдут учиться в университет, Вы будете обеспечены, и Вам не придется менять свой образ жизни.

Дети повзрослели
Как только Ваши дети становятся достаточно взрослыми, чтобы покинуть дом и начать собственную финансовую жизнь, для Вас приходит время сосредоточиться на накоплении средств для выхода на пенсию. Раз дети теперь самостоятельны, у Вашей семьи теперь значительно меньше потребностей в защите, так что страховые продукты можно теперь сократить. Надеемся, что на этом этапе Вы уже снизили свои долговые обязательства или полностью рассчитались, а также накопили определенные сбережения.

Пенсия
Основные финансовые продукты, с которыми Вы имеете дело на этапе вступления в пенсионный возраст, связаны с управлением активами. Вы должны быть уверены в том, что все статьи Вашего дохода и все риски под контролем. С течением лет стоит задуматься о том, как Вы передадите свои активы детям. Думая наперед и обсудив этот вопрос с адвокатом и финансовым консультантом заранее, Вы поможете избежать ссор, затрат и стресса.

На какой бы стадии финансового жизненного цикла Вы ни находились, очень важно, чтобы Вам было к кому обратиться за советом при выборе продуктов, которые будут работать согласно Вашему плану.

Shoreline может стать таким партнером, оставьте Заявку и мы свяжемся с Вами.