14 июня, 2022

Обслуживать валютные счета в РФ дорого и рискованно. Райффазен банком были введены минусовые ставки на проценты на валюту, находящуюся на счетах. Отрицательные ставки вводятся Росбанком и Тинькофф вслед за Райффайзен банком. Скорее, всего данная тенденция повлечет изменение политики и в других крупных банках.

Что делать владельцу валютного счета на территории РФ?

Есть ограничения на снятие наличной валюты. Что делать? Платить теперь банку бешеную комиссию за то, что он хранит Ваши накопления? Или обменивать валюту по невыгодному банковскому курсу? В любом случае не стоит в данной ситуации торопиться с принятием решений.

Наша компания в течение долгого периода времени рекомендовала своим клиентам действовать таким образом:
рубли и рублевые активы держать в РФ, валюту и валютные инструменты – за ее территорией.

На рынке инвестиционного страхования мы работаем с организацией Custodian Life уже длительный промежуток времени, в течение которого сформировался исключительно положительный опыт.

Достоинства Custodian Life

1. Является страховой организаций, из чего следует, что любой перевод денежных средств на счет страховой организации с юридической точки зрения оформляется как оплата страховой услуги.

2. Страховой полис - это надежная защита средств застрахованного лица от требований третьей и нежелательной стороны (кредиторов, супруга(-и) и т.п.).

3. Торговля производится в режиме реального времени. Через полис предоставляется доступ к полнофункциональному торговому терминалу: облигации, акции, опционы, фьючерсы, Forex. Вы сможете устанавливать ордеры на покупку, продажу, а также стоп-лосс.

4. У Вас будет полная свобода в выборе активов. Помимо обычного набора инструментов таких, как ETF, акции, структурные продукты, облигации и фонды, инвестор может также держать в полисе недвижимость, облигации и акции непубличных компаний.

5. Все административные процессы проходят в режиме онлайн. Нет необходимости пересылать документы при помощи курьера.

6. Минимальная стоимость открытия полиса равна $ 30,000.

7. Налоговый случай для ФНС возникает только после того, как полис закрыт.

8. Действительно современный продукт – можно не только открывать и пополнять полис криптовалютой, но также инвестировать в инструменты, привязанные к криптовалюте или в нее саму.

Управлять полисом Вам поможет консультант организации Shoreline Capital Holdings Ltd. Всё взаимодействие со страховой фирмой ложится на него. Вы также имеете право сменить консультанта – для этого необходимо отправить стандартную форму в страховую компанию. Таким образом, у инвестора будет полный контроль над ситуацией, вследствие чего он сможет применять единую стратегию вложения средств для всего портфеля. Если есть желание, то можно осуществлять управление своим инвестиционным портфелем (полисом) самому.

Кроме того, если Вы откажетесь от валютных счетов на территории РФ в пользу страхового полиса компании Custodian Life, то у Вас будет возможность избежать налогов, так как подразделения страховых фирм, которые работают с иностранными инвесторами, расположены в зонах, где принято льготное налогообложение; создать механизм, при котором будет происходить адресное упрощенное наследование капитала; конфликт интересов будет минимальным, а надежность страховой компании все так же высокой.

Продукт Custodian Life представляет собой страховой продукт unit-linked. Если Вы никогда не хранили свободные денежные средства таким способом (в виде гибрида private banking и страхования), то это работает так.

С юридической точки зрения инвестиции оформляются в качестве страхового полиса.
«Внутри» него есть все основные составляющие private banking для организации и управления инвестиционным портфелем.

Страхование чего производится?
Страхование жизни инвестора.
В случае смерти владельца, страховка составляет примерно 101% от цены полиса (стоимости инвестпортфеля) на момент наступления страхового случая.

Цена полиса по сути равна стоимости Вашего инвестиционного портфеля.
Допустим, Вы купили полис на 1 000 000 долларов США. Ваши средства были вложены в сбалансированный портфель. Через три года, к примеру, его цена увеличилась до 1 116 000 долларов США. Если именно сейчас наступит страховой полис, то наследники получат 1 116 000 долларов США и ещё 1% от этой суммы.

Если Вы решите обналичить часть портфеля (допустим, 200 тысяч долларов США) на третий год, то достаточно будет подать заявку на обналичивание портфеля. Весь процесс осуществляется примерно в период до 10 рабочих дней. Страховая организация избавляется от части портфеля на эту сумму, и деньги переводятся инвестору. Таким образом, с юридической точки зрения стоимость страховки жизни инвестора понижается с 1 116 000 долларов США до 916 000 долларов США.

Обычно страховые организации ничего не продают своим клиентам и не заинтересованы в том, чтобы в конкретные активы (фонды) были вложены их средства. Такой подход полностью отличается от стандартной формы private banking, когда банки имеют интерес в том, чтобы их клиенты вкладывали денежные средства в их инвестиционные продукты (а уже потом в активы других организаций), что необязательно является оптимальным и выгодным для инвестора вариантом.

Кроме того, «оплату» страхового полиса можно произвести путем перевода имеющихся активов (облигации, акции, ETF, фонды) из иных банков как внутри, так и за пределами РФ, с брокерских счетов в том случае, если Вам вдруг стало некомфортно хранить их в данных организациях ввиду изменения политики Вашего финансового института или с целью оптимизации налогов на прибыль (купоны, дивиденды).

У Вас всегда есть право выбора

Исходя из написанного, можем сделать приятный вывод – инвестор все ещё имеет право выбора.
Только Вы имеете право решать, стоит ли оставлять валютные счета в РФ на тех условиях, которые нарушают Ваши интересы, или стоит поискать другой путь хранения и увеличения Ваших денежных средств.

Мы всегда готовы в мельчайших подробностях рассказать Вам о продукте от Custodian Life и предоставить все ответы на вопросы либо по телефону, либо при личном контакте.

Если у Вас есть желание воспользоваться нашим предложением или Вы относитесь к упомянутой в статье категории инвесторов, свяжитесь с нами. Будем рады помочь.